ideco節税効果シミュレーションで本当に得する人の条件とは

ideco節税効果 シミュレーション

「あなたのiDeCo、実は節税できていない可能性があります。」

ideco節税効果 シミュレーションと年収の相関

年収が高いほど節税効果が大きくなるというのは事実です。所得税率が上がる分、iDeCoの掛金控除による減税額も増えます。例えば年収800万円なら年間で約14万円の節税が可能。けれど年収が300万円の人では約3万円。つまり、効果の差は約4倍になります。これを知らずに「誰でも同じように得できる」と思い込むと損することになります。

短文でまとめるならこうです。
節税効果は年収次第ということですね。

ideco節税効果 シミュレーションで見落としがちな退職時課税

退職金がある人ほど注意が必要です。退職所得控除には上限があり、勤続年数×40万円（20年超は最大2,000万円）を超えると課税対象になります。企業の退職金とiDeCoを合算すると超える人が多いです。課税率は5〜20％程度ですが、500万円の課税所得なら25〜100万円の税金が発生する計算。つまり、節税のはずが「出口課税」でマイナスになるわけです。

結論は出口課税に注意すれば大丈夫です。

ideco節税効果 シミュレーションと運用商品の選び方

シミュレーションでは年利3〜5％を仮定するケースが多いですが、現実はそうはいきません。元本保証型（定期預金・保険型）は0.1％程度しか利回りがなく、アクティブ投信でも実質1〜2％前後。信託報酬が引かれるため長期では複利が弱まります。30年で見ると運用利率1％の差が約200万円の差に。つまり運用商品選びが節税と運用効率を左右します。

つまり運用タイプ選びが基本です。

ideco節税効果 シミュレーションで節税にならない人の特徴

所得ゼロ、課税額ゼロの人は控除対象自体がありません。主婦・学生・扶養内パートが典型。掛金だけ拘束されて節税も運用益も小さいという結果になります。年間24万円積み立てても、控除がないなら節税効果はゼロ。現金流動性も落ちます。こうした人は少額投資非課税制度（NISA）の方が理にかなっています。

つまり所得が節税効果の条件です。

ideco節税効果 シミュレーションの正しい検証方法

「国税庁の所得税控除表」と「国民年金基金連合会のシミュレーター」を併用するとより正確に計算できます。シミュレーターでは掛金、年収、運用利率を入力でき、節税効果と運用益の総額まで見られます。年収ごとに差を確認すれば、あなたのケースに合った掛金設定が可能です。

結論は自分の条件で再計算することが必須です。

参照元：「国民年金基金連合会 iDeCoシミュレーション」では、掛金・年収・税率を入力して具体的節税額を確認できます。
国民年金基金連合会 iDeCoシミュレーター